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Como funciona a antecipação dos recebíveis?
Como funciona a antecipação dos recebíveis?
Atualizado há mais de uma semana

Entendemos que gerenciar o fluxo de caixa pode ser um dos maiores desafios para os empreendedores. Por isso, estamos aqui para falar sobre uma ferramenta que pode ajudar a manter suas operações financeiras ágeis: a antecipação sob demanda.

O Que É Antecipação Sob Demanda?

A antecipação sob demanda é o processo pelo qual você solicita o pagamento antecipado de vendas parceladas. Por exemplo, imagine que você vendeu uma camiseta e lucrou R$100, que serão pagas em 4 parcelas de R$25. Em vez de esperar cada mês pela parcela, você pode optar por receber o valor total (ou parte dele) mais cedo, descontando uma taxa pelo serviço.

O que são recebíveis e por que o total simulado pode ser diferente do total real antecipado?

Recebíveis são valores que um empreendedor tem direito a receber por vendas já realizadas, mas que ainda não foram pagas. No contexto do e-commerce, quando um cliente faz uma compra parcelada, cada parcela é um recebível que o lojista espera no futuro.

Quando você opta por antecipar esses recebíveis, está solicitando receber antes o valor que ganharia ao longo do tempo. No entanto, o total antecipado pode acabar sendo maior do que o valor que você inicialmente simulou devido ao acúmulo desses recebíveis individuais.

Exemplo

Vamos supor que você, como dono de uma loja, tenha feito várias vendas parceladas. Cada parcela que você tem a receber no futuro é um recebível. Se você simulou uma antecipação de R$1.000, a plataforma irá buscar combinar seus recebíveis para chegar o mais próximo possível desse valor.

Imagine que você tenha os seguintes recebíveis pendentes:

  • Venda 1: Recebível de R$300 em 30 dias

  • Venda 2: Recebível de R$400 em 60 dias

  • Venda 3: Recebível de R$350 em 90 dias

Para alcançar o valor simulado de R$1.000 para antecipação, a plataforma poderia combinar os recebíveis das Vendas 1 e 2, que somam R$700. No entanto, isso está abaixo do valor que você quer antecipar. Então, a plataforma decide incluir também o recebível da Venda 3. Agora o total dos recebíveis é R$1.050.

Isso é feito para aproveitar ao máximo sua capacidade de antecipação, mas também significa que a taxa total de antecipação aplicada pode ser baseada em um valor ligeiramente diferente, impactando o total final que você receberá.

Entendendo as Taxas Variáveis na Antecipação de Recebíveis

Ao considerar a antecipação de recebíveis em seu negócio, é crucial compreender como as taxas de antecipação podem variar dependendo do número de parcelas envolvidas. A taxa nominal básica é de 2,35% ao mês, mas este valor pode aumentar se você decidir antecipar parcelas com vencimentos mais distantes no futuro. Essa taxa mais elevada compensa o maior período durante o qual o capital ficaria indisponível, aguardando o pagamento das parcelas.

Exemplos Práticos de Como as Taxas são Aplicadas

Vejamos um exemplo para ilustrar melhor:

Suponha que você realizou uma venda que gerou lucro de R$100,00 dividido em 4 parcelas iguais. Isso resulta em quatro recebíveis de R$25,00, cada um com um vencimento escalonado:

  1. Primeira Parcela: R$25,00 vence em 30 dias.

    • Antecipação de 30 dias, a taxa aplicada seria de 2,35% de R$25,00, o que dá aproximadamente R$0,59.

  2. Segunda Parcela: R$25,00 vence em 60 dias.

    • Antecipação de 60 dias, a taxa seria calculada por dois meses, então 2,35% x 2 = 4,70% de R$25,00, o que dá aproximadamente R$1,18.

  3. Terceira Parcela: R$25,00 vence em 90 dias.

    • Antecipação de 90 dias, a taxa seria para três meses, então 2,35% x 3 = 7,05% de R$25,00, resultando em aproximadamente R$1,76.

  4. Quarta Parcela: R$25,00 vence em 120 dias.

    • Antecipação de 120 dias, a taxa seria para quatro meses, então 2,35% x 4 = 9,40% de R$25,00, resultando em aproximadamente R$2,35.

Quando você decide antecipar todos esses recebíveis, precisa calcular o custo de antecipação para cada parcela e somá-los para entender quanto você pagará em taxas.

Então, somando as taxas de cada parcela antecipada:

  • R$0,59 (1ª parcela)

  • R$1,18 (2ª parcela)

  • R$1,76 (3ª parcela)

  • R$2,35 (4ª parcela)

Total em taxas seria R$0,59 + R$1,18 + R$1,76 + R$2,35 = R$5,88.

Portanto, se você antecipar todas as parcelas de uma vez, você receberia o valor total de R$100,00 menos R$5,88 das taxas de antecipação, totalizando R$94,12 líquidos recebidos antecipadamente.

É importante entender que a taxa de 2,35% que aplicamos é calculada para um período de 30 dias. Caso você decida antecipar os recebíveis por um período menor do que 30 dias, a taxa será proporcionalmente menor. Por exemplo, se você deseja antecipar uma parcela que vence em 15 dias, a taxa de antecipação seria ajustada para metade do período mensal. Assim, em vez de 2,35%, a taxa seria de aproximadamente 1,175% sobre o valor da parcela

Isso mostra claramente como o tempo afeta o custo da antecipação: quanto mais distante a data de vencimento da parcela, maior a taxa que você paga para receber o dinheiro imediatamente.

Benefícios da Antecipação Sob Demanda

  • Liquidez Imediata: Dinheiro na mão para cobrir despesas, reinvestir no negócio ou aproveitar uma oportunidade de mercado.

  • Redução de Riscos: Você diminui o risco associado à inadimplência ao longo dos meses.

  • Simplicidade: Com poucos cliques, você pode realizar a antecipação direto no seu dashboard da INK.

Quando Considerar a Antecipação

  • Investimento: Se há uma oportunidade de investir em novas verticais de marketing ou parceiras.

  • Promoções: Para financiar uma campanha promocional que irá aumentar o tráfego para sua loja.

  • Despesas urgentes: Quando surgem despesas imprevistas que precisam ser cobertas rapidamente

Como depender menos das antecipações?

Para os empreendedores que buscam reduzir a necessidade e o custo da antecipação de recebíveis, a INK oferece estratégias eficazes que podem aliviar a pressão sobre o fluxo de caixa. Primeiramente, ao oferecer desconto nas compras realizadas via Pix, incentiva-se os clientes a escolherem essa forma de pagamento à vista, aumentando assim a liquidez imediata.

Além disso, a redução do número de parcelas disponíveis aos clientes pode também contribuir para um ciclo financeiro mais curto, diminuindo a dependência de antecipações e, consequentemente, seus custos associados.

Conclusão

Antecipação sob demanda é uma estratégia inteligente para manter a saúde financeira do seu negócio. Com o controle financeiro em suas mãos, você pode planejar e executar suas estratégias de vendas com maior confiança e eficácia.

Fique atento às oportunidades que a antecipação pode trazer e considere se essa é a escolha certa para o seu negócio neste momento.

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